【泰國新聞】你不知道的泰國| 人均負債50萬泰銖泰國人為何「敢花敢貸」？

泰國消費者信心調查：敢於消費與財務挑戰

根據泰國大華銀行與波士頓顧問公司聯合發布的《2025年東協消費者信心調查》，泰國人的財務態度和消費行為正在發生顯著變化。儘管面對經濟低迷和需要節省的壓力，泰國人仍然「敢於消費、敢於借貸」，以追求生活的幸福感。

經濟背景

泰國作為東協第二大經濟體，近十年來經濟成長率卻處於最低水準，這一趨勢部分源於政治的不確定性和不穩定性。生活成本成為泰國人最擔憂的問題，調查顯示，61%的泰國消費者擔心物價上漲與通貨膨脹，57%擔心氣候變遷、天災與污染，55%則對家庭開支增加感到焦慮。

消費行為的變化

隨著生活成本的上升，消費行為也隨之改變，不同收入族群的應對策略卻有所不同。對於一般消費者（每月收入低於5萬泰銖），48%的受訪者密切關注個人支出，45%積極尋找折扣優惠；而在高購買力群體（每月收入超過20萬泰銖）中，30%減少奢侈品支出，27%尋找其他收入來源。

儘管深知控制開支的必要性，仍有四分之三的泰國人將與體驗和生活方式相關的花費視為“必要支出”，這在年輕人和高收入群體中尤為明顯。

年輕人的消費觀

年輕人的消費觀念傾向於即時滿足，約73.5%的年輕人偏好即時消費而非擔心未來，72.5%對借貸消費持開放態度，79%認為社會期望與周圍壓力使儲蓄變得困難。高收入群體也展現出類似的消費觀，85%偏好當下的生活體驗。

貸款與信用卡使用

關於債務，四分之三的泰國消費者平均持有2.3筆貸款。最常見的貸款類型包括個人貸款（39%）、信用卡（38%）、汽車貸款（31%）和房屋貸款（21%）。與去年相比，信用卡借貸有所減少，而向親朋好友尋求經濟援助的趨勢則有所上升。

在還款方面，80%的借款人能夠準時還款，但Z世代的逾期還款情況較為頻繁，主要原因包括缺乏金融知識和理財規劃技能，以及收入模式不穩定。高收入消費者更容易獲得信貸，這使得該群體的貸款數量高於一般人群，平均持有2.5筆貸款。

財務管理與儲蓄困境

儘管87%的泰國消費者對自己的財務管理能力抱持信心，39%對個人財務狀況充滿信心，但大多數消費者，尤其是年輕人和高收入群體，都認為社會期待與周圍壓力使儲蓄變得困難。66%的消費者願意借貸以達成財務目標，25%則願意為購買心儀商品舉債。這種「先買想要的東西，再考慮必需品」的消費態度，導致泰國家庭債務佔GDP的比率高達86.8%。

工薪族的儲蓄現狀

在當前經濟情勢下，許多泰國人的收入難以覆蓋日常開支，債務負擔持續累積，無暇顧及未來的儲蓄。根據TMB Thanachart銀行的數據，泰國擁有1,250萬工薪階層，佔全國勞動力總數的30%，貢獻了90%的個人所得稅收入，年納稅額超過2,700億泰銖。儘管收入不低，該群體依然深陷債務泥潭，缺乏儲蓄和緊急資金。

調查顯示，約82%的上班族身負債務，大部分是個人貸款與信用卡債務（佔53%），其次為車貸（17%）及房貸（15%）。值得注意的是，在有償債能力的人群中，65%選擇支付最低還款額，導致49%的負債者陷入債務累積的惡性循環，面臨違約風險。

結論

泰國的財富積累是一個與個人、家庭、社會結構及國家經濟體系緊密相連的複雜過程。一般泰國人難以累積儲蓄的原因包括借貸維持生計、收支結構失衡、以及社會的「面子文化」。這些因素不僅影響了個人的經濟狀況，也對整體社會的穩定性造成了挑戰。

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