泰國央行啟動打擊灰色資金行動
**泰國央行（BOT）**近期啟動了一項針對灰色資金的重大整治行動，旨在有效打擊非法資金流動，包括網路賭博、洗錢、大額資金異常轉移及秘密黃金交易等活動。這些行為對公眾利益、金融體系、泰銖匯率及金融體系的信譽造成了連鎖反應。
監管挑戰
根據現行法律，泰國央行無法全面監測系統內的泰銖流動情況，特別是超過50萬泰銖的轉帳、超過200萬泰銖的現金存款，以及對追蹤非法資金至關重要的可疑交易數據。目前，這些資訊僅直接提交至泰國反洗錢辦公室，並不會同步至央行，導致央行在預防風險方面缺乏關鍵數據，儘管這些交易會直接影響金融穩定。
公眾困擾與新措施
央行行長維泰承認，這些問題已對公眾造成嚴重困擾，包括傀儡帳戶、犯罪活動帳戶，以及無辜儲戶和轉帳人不知情地成為調查對象。因此，央行將依據《金融機構法》和《支付系統法》等法律，要求商業銀行直接向央行報告異常交易。這項新措施將增強對灰色資金流向的監控能力，並為反洗錢辦公室等機構查處違法者提供支援。
同時，泰國央行正在強化客戶盡職調查程序，涵蓋商業銀行、專業金融機構、電子錢包提供者、匯款業者及貨幣兌換機構。這將有助於更快篩選和識別異常交易，特別是活躍於網路賭博平台的帳戶，這些平台已成為灰色資金流動的主要管道。
治理措施
針對灰色資金流動問題，泰國央行制定了兩項治理措施：
- 增強可疑資金流向的可視化
要求金融機構按照央行標準提交異常交易信息，包括大額資金的快速轉入和轉出、涉網賭平台的帳戶活動，以及轉賬模式與實際經濟活動不符的交易。這些數據將用於保護消費者權益，預防金融體系淪為詐欺管道，並為反洗錢辦公室的執法行動提供支援。 - 提升客戶盡職調查標準
監理範圍涵蓋商業銀行、專業金融機構、電子錢包服務商、匯款代理與貨幣兌換機構。同時，建立客戶畫像，核查可疑交易監測系統的效能，並對違法行為進行處罰。貨幣兌換機構將被重點規範，以提升異常交易追蹤標準與客戶服務品質要求。
黃金交易監管漏洞
另一個鮮為人知的漏洞是泰國的黃金產業。央行總裁維泰指出，目前黃金業處於「不受監管」的狀態，導致央行無法掌握國內黃金交易數據，無論是實體門市交易還是線上平台交易。
央行目前僅能取得金店與商業銀行之間的外匯交易數據。然而，大量實體黃金交易透過關聯公司與國際市場進行，甚至涉及加密貨幣結算，這使得泰國央行難以追蹤和監測這些交易。
黃金交易會直接影響泰銖匯率。由於金店需要透過平衡黃金與外匯部位來管理風險，其操作會引發大規模資金流動。如果沒有充分的數據支撐，央行在關鍵時期難以評估匯率壓力。因此，央行正著手修訂財政部公告，以擴大數據取得權限，並將黃金相關的外匯交易納入監管框架。
泰銖匯率波動原因
針對泰銖匯率問題，行長維泰指出，近期的波動並非因央行的不作為，而是由於兩大因素：一是美元貶值約7%，二是年初泰國為規避關稅影響而出現的出口激增，導致經常賬戶盈餘，自然推高了泰銖的價值。
儘管央行希望泰銖貶值能反映實體經濟狀況，但美國禁止12個月內外匯交易超過GDP的2%這一框架，使得泰國央行的干預僅能平抑匯率波動，無法像市場期待的那樣直接扭轉匯率趨勢。
結論
行長強調，貨幣政策委員會已意識到經濟成長低於潛力，自去年底以來累積降息1%，以確保政策適度寬鬆。然而，低成長的主要原因並非利率問題，而是結構性瓶頸、競爭力不足及投資不確定性等深層因素，這些仍然是限制泰國經濟復甦的主要障礙。
這項打擊灰色資金的行動並不僅僅是為了監管非法交易，更在於全面改革泰國金融體系，包括完善數位金融服務商的監管政策、建立黃金交易秩序，以及建構更現代化的資金流向資料庫，為灰色資金設置屏障，切實降低對國家金融體系穩定的風險。
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