泰國中小企業的生命線,眾籌商機成為風潮

泰國金融公司認為擴大金融包容性的創新最終將提振經濟

東盟的金融科技公司Investree稱,眾籌 是泰國小企業的可行解決方案,在經濟不確定的時期,監管支持對於促進該部門的增長是必要的。Investree的聯合創始人兼首席執行官Natsuda Bhukkanasut持有泰國證券交易委員會的眾籌平台許可,在亞太經合組織高級金融官員會議上闡述了作用。

「泰國在微型,中小型企業(MSME)方面存在巨大的融資缺口」她說,「根據國際金融公司(IFC)2017年的一份報告,只有一小部分泰國中小企業可以獲得商業貸款。」。

泰國的中小企業資金缺口估計約為GDP的10%,相當於1.4萬億泰銖。鑒於中小企業和中小微企業對每個經濟體的重要性,替代數位籌款是監管機構可以鼓勵的工具。

世界銀行的融資部門國際金融公司(IFC)敦促政策制定者推動金融創新,以宣導金融包容性。包括創建一個全面的信用資料庫,可供非銀行服務者訪問,有助於中小企業建立信用記錄,公平、即時地獲得金融服務,同時投資者也將對他們所資助的公司更有信心。

在馬來西亞,政府通過與數位籌款平臺一起投資來幫助推廣這些平臺,促進中小企業和投資者對新平臺的信任。國際金融公司建議的其他措施包括加強保理和租賃的法律、監管和體制基礎設施。

「在某種程度上,泰國正在將這些建議付諸實踐,但簡單地說,我們還有很長的路要走」 Natsuda女士說。然而,儘管為新會員申請打開了大門,但會員可能要求註冊資本為5000萬泰銖,這對初創公司來說是一個令人望而卻步的高水準。這一要求如果保持不變,對所有非銀行(包括眾籌平臺)來說都是一個挑戰。

眾籌 其實就是在投資一個真正的泰國企業

2021年初以來,泰國通過眾籌籌集資金總計約27億泰銖,只是前面提到的1.4萬億泰銖財務缺口的一小部分,與泰國資本市場的規模相比微不足道。

「儘管規模很小,但Investree投資組合300%以上的增長證實了中小企業和投資者對這種數字融資工具的興趣,」Natsuda女士說, 「我們的存在是因為監管機構為我們創造了許可證,只有獲得持續的監管支持,我們才能成長。」這一觀點得到了來自馬來西亞和新加坡平臺的其他小組成員的回應。

在俄烏戰爭、燃料價格、通貨膨脹、利率和數位貨幣波動引發的經濟不確定性中,通過眾籌投資公司為投資者提供了另一種選擇。當你投資眾籌票據時,你就是在投資一個真正的企業,儘管眾籌票據的波動性可能低於其他一些資產類別,但存在延遲支付和違約的風險,投資者需要注意這一點,並且只將可投資資產的一小部分分配給這些工具,以避免投資組合集中。

泰國有超過300萬家註冊公司,其中290萬家或99%是中小企業。在這290萬家公司中,超過200萬家是小企業,不容易獲得商業資金,特別是當信貸承銷商完全關注過去的信用記錄時。

與銀行不同,眾籌平臺考慮了未來的業務和收益。我們看到了中小企業的巨大潛力,對於希望通過這種新資產類別實現投資組合多樣化的投資者來說,也看到了機會。

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